在东北县城靠200w理财6年不上班,躺平吃息，提钱退休：一个实操方案

最近打开B站总是看到攒够几百万躺平靠利息生活的视频推送，是的，说的就是FIRE（Financial Independence, Retire Early，财务独立，提前退休）。

「我的B站推送BeLike」

FIRE这个概念这几年还蛮流行的，似乎成了新一代牛马的诗和远方。想象一下，通过精打细算，你可以迅速攒够一大笔钱，然后把它投到能稳稳赚利息的地方，早早实现“老子不上班也能过好日子”的梦想。

乍看之下这有点像土豪的专属游戏，仔细盘算下来其实普通人也并非不能达成，我总结了几个前提条件：

1.想清楚你这辈子打算在哪生活������

生活地点几乎决定了你的生活成本。知乎有个热门问题“提前退休需要多少钱？”一般答案是300万，但其实具体还得看你住哪儿。北京月花8K?那的确至少得准备300万。但如果你在成本低得多的小城市，月花3K，100万就能实现经济自由。

2.清除大额负债，有足够正资产作为本金������

设想一下，如果你手头有200万，但同时还有200万的房贷，左兜掏右兜，这没法退休。因此，FIRE之旅的第一步，就是甩掉这些累赘。要有足够多的正资产，也就是有钱生钱的本金。

3.确保真正稳定的现金流来源������

FIRE的理想月花销小于等于本金的月利息，所以要选择适合的钱生钱方式来避免坐吃山空。基金股票这类相对高风险的投资方式可能不在讨论之列，至少大部分钱不适合放在这样的渠道，毕竟大盘无情不要为了对抗通胀去投资反而把本金输进去。理财和银行存款也不不合适，理财不保本也不保息，银行存款利率持续下降，难以为继，如果最终要大块动用本金，后面的退休生活也难以保障。当然我会更推荐年金保险，要的就是白纸黑字写进合同的收益。

4.规划家庭经济，绝对量入为出������‍������‍������‍������

FIRE不是彻底的财务自由，而是财务自由的平替，购房购车这种大头开销未来几乎不可能再发生，找到一个志同道合的伴侣尚有可能一起退休，但如果父母需要赡养和经济支持、有孩子需要抚养并规划教育投入，FIRE所需的本金将会指数增加，有余力的当然可以另外配置父母的养老金和孩子的教育金，以确保用有限的资金应对未来无尽的财务需求，否则可能要彻底放弃FIRE。

5.转移疾病风险，避免后院起火������

日常生活只是保底，还需要重疾险、医疗险、意外险来转移风险。30岁左右的人每年这大几千的费用必不可少，这样才可以防止突如其来的疾病或意外毁掉原有的计划。

6.你自己真的能接受闲下来的生活������

闲云野鹤的生活也许不是每个人都能享受得了的，一般人第一年还在享受游山玩水、吃喝玩乐，第二年可能就陷入了巨大的空虚和焦虑中，也许你比你想象的更是一个闲不住的人，一下就理解了为什么手握几套的北京大姐会喜欢去中关村的创业公司当阿姨。所以找一个事少离家近的工作或者兼职做做也许是更优的选择，当工作不再以赚钱为主要目的，它就能转变为一种爱好。

具体的

钱生钱的实操方案：

投入300万，第5年领30万，之后每年领9万，相当于每月7500元的被动收入，活多久领多久，姑且称之为“自创公务员式退休”，甚至去世以后还有300万左右留给受益人。

前些天保险圈疯传的1亿天价保单投保的也是这款产品，被保人据说是0岁小宝宝，5岁就可以领1000万元，此后每年啥也不用干，年收入300万。所以具体投入和回报自然是丰俭由人。

如果不提前规划

那提前退休就是是一场梦

但不必慨叹

“梦想总是遥不可及，是不是应该放弃”

因为有些梦

踮一踮脚尖似乎是

有机会够到的

往期推荐